Met ‘het nieuwe pinnen’ wordt de situatie bedoeld, waarin consumenten betalen met betaalpassen met internationale betaalproducten, met name Maestro en V PAY. De Nederlandse pinbanken hebben besloten om het product PIN te gaan vervangen door de internationale producten Maestro en V PAY (op betaalpassen met EMV-chip).

Een EMV-transactie is een betaling met een betaalpas of creditcard met een EMV-chip. Deze is veel veiliger dan een transactie door middel van de magneetstrip. De afhandeling van een chiptransactie is anders dan van een magneetstriptransactie: de betaalpas of creditcard moet in de chiplezer worden gestoken, waarna om een pincode wordt gevraagd. De kaart moet in de chiplezer blijven zitten tot de transactie is afgerond.

Op dit moment worden in Nederland vooral EMV-transacties gedaan met creditcards met EMV-chip en buitenlandse betaalpassen met EMV-Maestro.

Op dit moment bevat ruim 70% van de betaalpassen die door de banken zijn uitgegeven, een EMV-chip. Op die EMV-chip zit een EMV-betaalproduct, meestal EMV-Maestro. Daarnaast zit daar ook de Chipknip-functie op. De EMV-chip ziet er hetzelfde uit als de Chipknip-chip. Aan de betaalpas is niet te zien of deze een EMV-chip bevat of de ‘oude’ Chipknip-chip.

Bij de overgang naar het nieuwe pinnen gaat het in Nederland vooral om de vervanging van ons betaalmerk PIN (op de betaalpassen met magneetstrip) door de internationale betaalmerken Maestro en (in mindere mate) V PAY (op betaalpassen met EMV-chip). De Nederlandse pinbanken (ABN AMRO, Bank Nederlandse Gemeenten, Fortis Bank, Friesland Bank, ING, Rabobank, RBS, SNS, Van Lanschot) hebben besloten om deze veilige internationale betaalproducten te gaan uitgeven.
De overgang naar het nieuwe pinnen houdt in dat de banken ervoor zorgen dat alle betaalpassen worden vervangen. De leveranciers van betaalautomaten moeten ervoor zorgen dat alle gebruikte betaalautomaten geschikt zijn voor acceptatie van EMV-transacties. Alle winkels en andere acceptanten van elektronische betaaltransacties moeten ervoor zorgen dat zij een contract hebben voor de acceptatie van internationale betaalproducten, met name Maestro en V AY. Na de overgang zal het huidige betaalproduct PIN verdwijnen.

Eind 2011 moet Nederland volledig zijn overgegaan naar het nieuwe pinnen. Deze overgang wordt begeleid door het EMV Projectbureau van Currence. Volgens de huidige planning vindt de massale overgang in het tweede kwartaal van 2011 plaats: de betaalautomaten gaan standaard chiptransacties uitvoeren ingeval de betaalpas de EMV-chip bevat. Daaraan voorafgaand worden alle oude betaalpassen vervangen door passen met EMV-chip, gaan alle winkels en andere acceptanten over op betaalterminals die geschikt zijn voor het nieuwe pinnen en vindt uitgebreide voorlichting plaats aan ondernemers, medewerkers en consumenten over de veranderingen.

U kunt op deze site bekijken of uw betaalautomaat geschikt is voor het nieuwe pinnen. Zoek in één van de hieronder genoemde overzichten uw huidige betaalterminal. Kijk vervolgens onder status 'Geschikt voor het nieuwe pinnen'.

Raadpleeg het overzicht van alle in gebruik zijnde terminals
Raadpleeg het overzicht per leverancier

In de eerste plaats is het belangrijk, dat u tijdig een contract afsluit voor de acceptatie van de internationale betaalmerken, met name Maestro en V PAY, die het Nederlandse PIN-product gaan vervangen.
Daarnaast is het belangrijk dat u zo snel mogelijk beschikt over een terminal die geschikt is voor het nieuwe pinnen (met de juiste softwareversie). Informeer hiernaar bij uw leverancier. Uw betaalautomaat moet waarschijnlijk worden aangepast of wellicht vervangen.
Indien uw betaalterminal is aangesloten op een gewone telefoonlijn (analoge/PSTN verbinding of ISDN-B) moet u rekening houden met een langere transactietijd. Dit kunt u voorkomen door over te gaan op een breedbandverbinding.
Ten slotte moet u ervoor zorgen dat u en uw medewerkers bekend zijn met de veranderde afhandeling van een chip-transactie en vragen van klanten kunnen beantwoorden. In de loop van 2010 komt voorlichtingsmateriaal beschikbaar.

Als u op dit moment geen creditcardtransacties, Maestro of V PAY accepteert, wordt het afgeraden om nu al chiptransacties (met betaalpassen met EMV-chip) te accepteren, ook al is uw betaalautomaat al helemaal klaar voor deze transacties. Een belangrijke reden hiervoor is het voorkómen van verwarring bij de consument. Volgens het opgestelde tijdplan vindt de massale overgang naar het nieuwe pinnen in het tweede kwartaal van 2011 plaats.

Indien u op dit moment creditcards of Maestro accepteert, heeft u te maken met de liability shift, waarbij u aansprakelijk kunt worden gesteld voor eventuele schade ingeval van fraude. Om gevrijwaard te zijn van de liability shift, heeft uw betaalautomaat speciale EMV-certificaten nodig. Dringend advies: informeer hiernaar bij uw terminalleverancier.

Lees ook de vragen en antwoorden over Fraude. In het bijzonder over de vrijwaring van de liability shift.

Het nieuwe pinnen is ook voor u van toepassing. De informatie op deze website is ook voor u van belang. Maar in uw branche bestaat een specifieke situatie. Informeer daarom ook bij de partij die uw (bemande en onbemande) betaalautomaten levert.

Op deze site staat een overzicht van de vaste betaalautomaten die op dit moment te koop zijn. U kunt selecteren op telecommunicatieverbinding (dit kan een breedbandverbinding of een andere verbinding zijn). Het overzicht vermeldt onder andere:

• de telecommunicatieverbinding waarop de betaalterminal wordt aangesloten
• of de terminal geschikt is voor het nieuwe pinnen (de terminals die op dit moment te koop zijn, zijn voorbereid op het nieuwe pinnen en zullen op termijn volledig geschikt worden)
• op welke datum het veiligheidscertificaat van de betaalautomaat verloopt

Het overzicht bevat uitsluitend bemande betaalautomaten, die bediend worden door een kassier (bijvoorbeeld bij tankstations staan vaak onbemande betaalautomaten).

Bekijk het overzicht van vaste betaalautomaten die te koop zijn

Op deze site staat een overzicht van de mobiele betaalautomaten die op dit moment te koop zijn. U kunt selecteren op telecommunicatieverbinding (dit is altijd een mobiele verbinding). Het overzicht vermeldt onder andere: 

• de telecommunicatieverbinding waarop de terminal wordt aangesloten
• of de terminal geschikt is voor het nieuwe pinnen (de terminals die op dit moment te koop zijn, zijn voorbereid op het nieuwe pinnen en zullen op termijn volledig geschikt worden)
• op welke datum het veiligheidscertificaat van de betaalautomaat verloopt

Bekijk het overzicht van mobiele betaalautomaten die te koop zijn

Breedband (ADSL of kabel) is dé telecomverbinding voor pinnen in de toekomst. Indien uw betaalterminal op dit moment niet is aangesloten op een breedbandverbinding, zult u normaal gesproken de komende tijd over moeten stappen naar een breedbandverbinding. In de eerste plaats heeft KPN aangekondigd dat de gewone telefoonverbindingen PSTN/analoog en ISDN-B op termijn zullen verdwijnen. Tevens moet u, indien uw betaalautomaat op dit moment is aangesloten op een gewone telefoonlijn, na de overgang naar EMV rekening houden met een lange verwerkingstijd van betaaltransacties. In het overzicht van alle betaalautomaten die in Nederland in gebruik zijn, kunt u bekijken of uw betaalautomaat geschikt is voor communicatie via breedband.

Bekijk het overzicht van alle in gebruik zijnde betaalterminals

Bekijk het overzicht van de vaste en mobiele betaalautomaten die beschikken over alle certificaten die nodig zijn om geschikt te zijn voor het nieuwe pinnen. Bij elke betaalautomaat is vermeld of deze op dit moment te koop is.

Er zijn enkele situaties waarin u gedwongen kunt worden om uw betaalautomaat te vervangen:

• In verband met de overgang naar het nieuwe pinnen moeten alle betaalterminals medio 2011 geschikt zijn voor verwerking van chiptransacties.
• U accepteert creditcards en u krijgt te maken met de liability shift.
• Het einde van de gebruiksduur van uw terminal nadert.

Lees ook de vragen en antwoorden over Fraude. In het bijzonder over de vrijwaring van de liability shift.

Elke betaalautomaat heeft een eindige gebruiksduur, ook die van u. De uiterste gebruiksdatum hangt samen met de geldigheid van het veiligheidscertificaat van de terminal. Officieel ligt deze vijf jaar na aflopen van het veiligheidscertificaat.
Zoek in het overzicht van alle terminals uw type betaalautomaat en bekijk de verloopdatum van het veiligheidscertificaat.
Indien uw betaalterminal ongeschikt is voor het nieuwe pinnen (aangeduid met kleur rood) én een verloopdatum heeft die valt na 2011, zult u in verband met de versnelde overgang naar het nieuwe pinnen uw betaalterminal vroegtijdig moeten vervangen om uw klanten in staat te stellen bij u de veilige EMV-transacties te kunnen doen. het overzicht vermeldt ook of u in aanmerking komt voor de Sloopregeling betaalautomaten van de Stichting Bevorderen Efficiënt Betalen.

Bekijk het overzicht van alle in gebruik zijnde betaalterminals

Bekijk  ook de Sloopregeling

Als u uw vaste betaalterminal gaat vervangen, is het vooral belangrijk dat u een betaalterminal koopt die geschikt is of zal worden voor het nieuwe pinnen. Daarnaast is het belangrijk dat uw nieuwe betaalautomaat aangesloten wordt of kan worden op een breedbandverbinding (ADSL of kabel). Indien u op dit moment creditcards of Maestro / V PAY accepteert, gelden speciale regels in verband met de liability shift.
Het stappenplan vervangen / updaten betaalautomaat bevat alle aspecten die een rol spelen bij vervanging.

Lees ook de vragen en antwoorden over Fraude. In het bijzonder over de vrijwaring van de liability shift.

Als u uw mobiele betaalterminal gaat vervangen, is het vooral belangrijk dat u een betaalterminal koopt die geschikt is of zal worden voor het nieuwe pinnen. Indien u op dit moment creditcards of Maestro / V PAY accepteert, gelden speciale regels in verband met de liability shift.
Het stappenplan vervangen / updaten betaalautomaat bevat alle aspecten die een rol spelen bij vervanging.

Lees ook de vragen en antwoorden over Fraude. In het bijzonder over de vrijwaring van de liability shift.

U kunt kiezen tussen een vaste of mobiele betaalterminal.

Onder een vaste betaalterminal wordt verstaan een terminal die gebonden is aan een vaste plek. De terminal moet aangesloten zijn op het elektriciteitsnet.

Onder een mobiele betaalterminal wordt verstaan een terminal die op verschillende plekken gebruikt kan worden (bijvoorbeeld bij het afleveren van goederen of op markten). De mobiele terminal beschikt over een accu voor de stroomvoorziening.

Door één leverancier zijn vaste betaalterminals met een draagbaar pinpad geleverd, maar deze zijn op dit moment niet meer te koop en zullen de komende tijd vervangen moeten worden.
De termen betaalterminal, betaalautomaat en pinautomaat hebben overigens precies dezelfde betekenis.

Er zijn vaste betaalterminals, die gebonden zijn aan een vaste plek, en mobiele betaalterminals, die u overal kunt gebruiken. Een mobiele betaalterminal is vooral handig indien uw klanten niet altijd aan de vaste kassa betalen (zoals bij het bezorgen van goederen of op het terras van een café). Daarnaast kan het voorkomen dat een vaste terminal moeilijk kan worden geïnstalleerd (zoals soms op de markt).

Wanneer u een betaalautomaat nodig heeft voor beperkte tijd, bijvoorbeeld voor een beurs of een andere tijdelijke verkoopplaats, kunt u het beste huren. Ingeval van langdurig gebruik kunt u het beste kopen (zoals de meeste ondernemers doen). Daarbij zijn er grofweg twee mogelijkheden. De eerste houdt in dat u een betaalautomaat koopt, een servicecontract afsluit, een telecomverbinding kiest en een contract sluit met uw bank en deze ook apart betaalt. De tweede mogelijkheid is een all-in pakket, waarbij in het maandelijkse tarief alle of een groot deel van de kostencomponenten zijn opgenomen.

Er zijn verschillende soorten verbindingen: met name de vaste verbindingen breedband (ADSL en kabel) en de gewone telefoonlijn (PSTN/analoog en ISDN-B) en de mobiele verbindingen GSM en GPRS.

Een telecomnetwerk mag alleen voor elektronisch betalen gebruikt worden als dit hiervoor gecertificeerd is. Dat gebeurt door Currence.
KPN heeft aangekondigd dat de verbindingen PSTN en ISDN-B op termijn zullen verdwijnen. De vaste betaalautomaten die worden aangesloten op een gewone telefoonlijn, kunnen worden aangepast voor een breedbandverbinding.

Alle vaste betaalterminals die op dit moment te koop zijn, zijn voorbereid op EMV-transacties en zullen in de toekomst volledig geschikt worden voor ‘het nieuwe pinnen’. Verder kunnen al deze terminals, eventueel na een aanpassing, op een breedbandverbinding worden aangesloten. Indien u creditcards wilt accepteren, gelden speciale regels in verband met de liability shift.
Het stappenplan aanschaf vaste betaalautomaat bevat alle aspecten die een rol spelen bij de keuze.

Bekijk het overzicht te koop zijnde vaste betaalautomaten

Alle mobiele betaalterminals die op dit moment te koop zijn, zijn voorbereid op EMV-transacties en zullen in de toekomst volledig geschikt worden voor ‘het nieuwe pinnen’. Verder heeft u de keuze uit twee telecomverbindingen: GPRS en GSM. Indien u creditcards wilt accepteren, gelden speciale regels in verband met de liability shift.
Het stappenplan aanschaf mobiele betaalautomaat bevat alle aspecten die een rol spelen bij de keuze.

Net als bij de meeste artikelen, is er een tweede handsmarkt voor betaalautomaten. U neemt bijvoorbeeld de winkelinventaris over van uw voorganger of uw oog valt op een pinautomaat op internet (marktplaats of een gespecialiseerde aanbieder). Let er dan vooral op dat de betaalautomaat die u op het oog heeft geschikt is of kan worden voor betaalpassen met (EMV-)chip.

Van elke betaalterminal die in Nederland in gebruik is, wordt de geschiktheid voor het nieuwe pinnen op deze website vermeld. Informeer verder eerst bij uw bank en bij de terminalleverancier. Bij uw bank gaat het erom wat er moet gebeuren om de betaalterminal zonder problemen en risico’s in gebruik te kunnen nemen (zoals afsluiten van een contract met uw bank, aanvragen van een nieuw automaatnummer en beëindiging van alle contracten door de vorige eigenaar). Bij uw terminalleverancier vraagt u naar de maatregelen en kosten om de betaalautomaat geschikt te maken voor ‘het nieuwe pinnen’.

Bekijk de geschiktheid voor het nieuwe pinnen van de terminal die u op het oog heeft

Indien u een oplossing nodig heeft voor beperkte tijd, bijvoorbeeld voor een beurs of een andere tijdelijke verkoopplaats, kunt u een terminal huren. Het aantal mogelijkheden voor huren voor korte tijd neemt toe. Er zijn dienstverleners die zich in tijdelijke verhuur van betaalterminals hebben gespecialiseerd. Zij zorgen er ook voor dat de betalingen via een tussenrekening op uw bankrekening worden gestort. We noemen hieronder enkele aanbieders van zo'n dienst, die zich bij ons onder de aandacht hebben gebracht. Ook de aanbieders van betaalterminals bieden vaak de mogelijkheid een betaalterminal te huren.

De Chipknip gaat verdwijnen uit detailhandel en horeca. De Chipknip-functie in de betaalterminal kan achterwege blijven. Veel betaalterminals worden al aangeboden zonder de Chipknip-functie.

Regelmatig verschijnen er berichten in de krant over skimming of pogingen daartoe. Skimming houdt in dat criminelen een betaalautomaat manipuleren en betaalpassen van klanten kopiëren en de pincode bemachtigen. Vervolgens maken ze een kopie van deze passen en nemen daarmee grote bedragen geld op of doen daarmee betalingen, vaak in het buitenland. De criminelen zijn vaak bendes, niet zelden afkomstig uit het buitenland. Maar er zijn ook gevallen bekend waarin iemand binnen het bedrijf een rol speelt in de fraude.

Gelukkig gaat het om een klein aantal gevallen en wordt de gedupeerde klant schadeloos gesteld (als deze volgens de gebruiksvoorwaarden heeft gehandeld). Als ondernemer kunt u wel imagoschade krijgen. En het vertrouwen in elektronisch betalen wordt door dergelijke fraudegevallen geschaad. De betaalpas blijft een veilig betaalmiddel waarmee de hoeveelheid contant geld wordt verminderd en de kans op overvallen op winkels wordt verkleind. Om het elektronisch betalen veilig te houden, moet elke ondernemer enkele eenvoudige veiligheidsmaatregelen nemen.

Als u de klanten de mogelijkheid biedt om elektronisch te betalen, is het belangrijk dat dit veilig kan. Het belangrijkste is dat de pincode niet kan worden afgekeken. Hiervoor staat op de website van Currence een aantal regels.

Om diverse redenen kan het gebeuren dat klanten bij u enige tijd niet elektronisch kunnen betalen, wat u omzet kan kosten. Een helder beeld van de oorzaken en de omvang van storingen is er niet, maar in het algemeen hebben deze te maken met de stroomvoorziening, met uw eigen betaalterminal of met het niet beschikbaar zijn van de telecomverbinding.

Nee, wanneer u inmiddels voor uw creditcardbetalingen bent overgestapt naar EMV zal de betaler een pincode nodig hebben in plaats van een handtekening om de transactie tot stand te laten komen. Bij een EMV-transactie is geen extra legitimatie meer nodig, tenzij u zelf twijfelt aan de identiteit.

Sinds 20 juli 2009 komt fraude voor rekening van de ondernemer als die (nog) niet op EMV is overgegaan en de fraude door EMV-technologie had kunnen voorkomen. Heeft u nog geen betaalautomaat die gecertificeerd is voor EMV-creditcards (MasterCard, VISA), controleer dan wel de legitimatiegegevens van de betaler als fraudepreventieve maatregel.

De liability shift houdt in dat de acceptant aansprakelijk is voor schade door fraude bij transacties met de onveilige magneetstrip, die door EMV-technologie voorkomen had kunnen worden. Fraude gebeurt vooral met vervalste en met gestolen betaalkaarten. De fraude kan worden voorkomen door de transactie uit te voeren met de veilige EMV-chip plus pincode van de klant in plaats van de onveilige magneetstrip. De meeste nationale en internationale creditcards en internationale Maestro-passen bevatten al de EMV-chip (naast de magneetstrip). Voor EMV-transacties is een betaalautomaat nodig die gecertificeerd is voor creditcards en (buitenlandse) Maestro-passen met EMV-chip. De belangrijkste contractpartijen voor transacties met creditcards en Maestro, Paysquare en EMS card, passen de liability shift al enige tijd toe.

De acceptant die een betaalautomaat gebruikt die niet gecertificeerd is voor creditcards en Maestro-passen met EMV-chip is in principe aansprakelijk. Om gevrijwaard te zijn van de liability shift moet u een betaalautomaat gebruiken die gecertificeerd is voor creditcards (MasterCard en VISA) en Maestro-passen met EMV-chip. Dit kunt u bekijken bij de detailgegevens van uw betaalautomaat. Bovendien moet de gecertificeerde softwareversie op uw betaalautomaat zijn geïnstalleerd. Hiervoor moet u contact opnemen met de acquirer waarmee u een contract heeft gesloten of wilt gaan sluiten en/of de leverancier van de betaalautomaat.

Zoek uw betaalautomaat en bekijk  de certificering voor creditcards met EMV-chip

Elke acquirer verstrekt voorschriften aan acceptanten om fraude te voorkomen. Deze betreffen veelal het controleren van de laatste 4 cijfers van het kaartnummer op de bon met het nummer op de kaart, het controleren van de echtheidskenmerken van de card, het zorgvuldig controleren van de handtekening, het bellen bij twijfel en het noteren van nummer, type en herkomst van het legitimatiebewijs van in elk geval uw buitenlandse klanten. Het is van belang dat u deze instructies waar nodig toepast.

De belangrijkste kosten betreffen de aanschafprijs van de betaalautomaat, de jaarlijkse kosten van het servicecontract, de kosten van de telecommunicatieverbinding en de kosten van de bank en/of creditcardmaatschappij. De kosten verschillen afhankelijk van de keuzes die u maakt. Verder zijn er verschillende mogelijkheden om een betaalterminal te kopen

De belangrijkste kostenposten van pinnen zijn de kosten van de betaalterminal (afschrijving en onderhoud, of huur), de kosten van uw bank (tarief per transactie) en de kosten van de telecomverbinding. Indien uw (vaste) betaalterminal op dit moment is aangesloten op een gewone telefoonlijn (PSTN/analoog of ISDN-B), kan het zijn dat u kunt besparen door overstap naar een breedbandverbinding (ADSL of kabel), waarbij die verbinding niet alleen voor pinnen, maar ook voor andere toepassingen zoals internetten en bellen wordt gebruikt.
Voer de adviestool Slim Pinverkeer MKB uit om te bekijken of u kunt besparen. Indien u lid bent van een franchiseorganisatie, informeer ook bij uw organisatie. Speciaal voor hoofdkantoren van franchiseorganisaties is de adviestool Slim Pinverkeer Franchise ontwikkeld.
Een andere mogelijkheid van besparen is wellicht onderhandelen met uw bank over de pintarieven.

Tips:

• De transactietijd van een EMV-transactie via een gewone telefoonlijn is lang, via een breedbandverbinding zeer kort.
• U heeft een voor pinnen gecertificeerde breedbandverbinding nodig.

Als de klant extra moet betalen om bij u een klein bedrag te kunnen pinnen, ontmoedigt u het pinnen. Gevolg is dat u meer contant geld ontvangt. Dit vergroot in het algemeen de onveiligheid voor u en uw medewerkers. Bovendien is uitgerekend dat als alle kosten van contant geld en pinnen naast elkaar worden gezet (ook de tijd die u aan afstorten, wisselgeld, etc moet besteden), een toename van het aantal pinbetalingen leidt tot kostenbesparingen op het gebied van het betalingsverkeer.

Daarom stimuleren Currence en de Stichting Bevorderen Efficiënt Betalen het pinnen van kleine bedragen via de actie ‘Klein bedrag, pinnen mag’. Indien uw betaalautomaat nog niet is aangesloten op een breedbandverbinding, kunt u de kosten van pinnen verlagen door daarnaar over te stappen.

Onderzoek in een aantal voorbeeldbedrijven uit verschillende branches heeft aangetoond dat ondernemingen voordeliger uit zijn met hun betalingsverkeer als het aantal betalingen met pin toeneemt. De besparing  liep voor sommige voorbeeldbedrijven op tot enkele procenten van de omzet. Stimuleren van pinnen in de winkel leidt tot lagere kosten van uw betalingsverkeer.

Stel u beschikt in uw winkel al over de mogelijkheid om te pinnen en u wilt het aantal pin-betalingen laten toenemen, ten kosten van contante betalingen. Dan is het interessant om te bekijken wat de kosten van een extra betaling zijn.

Met name in branches waar hoge bedragen afgerekend moet worden, bedragen die boven het standaard maximum paslimiet komen, zien we dat veel consumenten contant afrekenen. Er zijn echter mogelijkheden om tijdelijk het paslimiet te verhogen. Deze mogelijkheden verschillen per bank.

Om uw klanten te laten zien dat u PIN accepteert, ontvangt u promotiemateriaal bij uw betaalautomaat/betaalautomaten met o.a. een hangbord en stickers.
Wilt u promotiemateriaal bijbestellen, dan kan dit bij de eigenaar van het PIN-merk, Currence.